Shopify широко известна тем, что предоставляет независимым торговцам платформу для запуска, ведения, продвижения и управления своим бизнесом.

Но за последние 5 лет компания неуклонно развивает еще одну часть своего собственного бизнеса: Shopify Capital. Через это подразделение канадский коммерческий гигант сообщил сегодня, что предоставил 2 миллиарда долларов в качестве финансирования десяткам тысяч предпринимателей.

Помимо того, что это крутая веха, интересно то, как это работает. Продавцам необязательно обращаться за ссудой. Согласно Солмазу Шахализаде, вице-президенту по науке о данных и разработке, коммерческой аналитике в Shopify модели машинного обучения Shopify определяют подходящих продавцов на основе их предыдущей истории продаж и показателей магазина. Если продавец принимает предварительно одобренное предложение, он, как правило, может получить финансирование в течение 2–5 рабочих дней.

Хотя веха значительна, меня особенно заинтриговала модель, по которой Shopify ссужает деньги своим продавцам.

Машинное обучение и искусственный интеллект намеренно используются для того, чтобы «убедиться, что предложения основаны на факторах, отличных от любых других факторов в финансовой индустрии», – сказал Шахализаде. «Мы не просим бизнес-план. Наши модели видят эффективность бизнеса и его потенциал и на основе этого делают предложение ».

« Мы используем 70 миллионов точек данных, чтобы понять более крупные тенденции на платформе для продавцов, и можем увидеть их рост еще до того, как они это сделают, поэтому мы может предложить их заранее », – добавила она.

Каз Неджатян, вице-президент по торговым услугам в Shopify, подчеркивает, что Shopify Capital не предоставляет ссуды, как традиционные банки, взимая проценты по ссудам.

« Наше финансирование спланировано. отработать продажи. Если вы ничего не продаете, нам не вернут деньги, пока вы не начнете продавать », – сказал Н Эджатиан. «Это форма финансирования, ориентированная на торговцев, и предназначена для финансирования тех людей, которые банки и венчурные капиталисты не будут финансировать».

Модель компании также направлена ​​на устранение любых предубеждений, существующих в текущей финансовой системе, когда она Он добавил, что доходит до образования, этнической принадлежности, расы или пола.

Для N ejatian это тоже личное. Его мать – продавец Shopify, которая сама боролась с получением капитала в прошлом году.

«Наша цель – уменьшить барьеры для предпринимательства, предлагая доступ к средствам», – сказал он.

В рамках этих усилий Shopify ] Capital увеличил максимальную сумму финансирования до 2 миллионов долларов. Ранее он предоставлял средства в размере от 200 до 1 миллиона долларов.

Shopify предлагает два типа финансирования – денежные авансы и ссуды. Shopify Capital взимает фиксированную комиссию (факторную ставку) за свое финансирование.

Например, при получении аванса от продавца, он покупает 10 000 долларов из будущей дебиторской задолженности продавца в обмен на обещание перечислить 10 900 долларов от их будущих продаж. 900 долларов США – это сумма, которую он взимает за финансирование, и погашается за счет ежедневных денежных переводов продавца в те дни, когда они осуществляют продажи.

По своим займам он также применяет аналогичную фиксированную плату для получения общей суммы погашения, которая погашается через ежедневные платежи и промежуточные платежи.

Проще говоря, фиксированная плата, которую он взимает, – это то, как Shopify зарабатывает деньги в обмен на финансирование наших продавцов. Эта комиссия, плюс авансированная сумма, возвращается компании в течение срока финансирования посредством ежедневных денежных переводов.

Компания утверждает: «Взяв фиксированную комиссию, продавец может точно понять, сколько они получат. ожидается, что они вернутся, прежде чем они получат финансирование от Shopify Capital. Эти суммы не меняются в течение срока финансирования ».

Со временем Shopify планирует постоянно улучшать алгоритм машинного обучения, лежащий в основе Capital, делая его прогнозную модель« еще умнее », – сказал Шахализаде.

«Наша модель позволяет нам прогнозировать минимальные продажи продавцов с точностью 90%, помогая нам как можно быстрее делать более активные предложения с предварительной квалификацией», – добавила она.

Продавец Shopify Стивен Боррелли, основатель CUTS, говорит, что когда он искал финансирование в качестве нового бизнеса, он столкнулся с проблемой большинства традиционных банков и кредиторов, желающих убедиться, что он работал в бизнесе несколько лет.

CUTS начал с получения 2000 долларов финансирования от Shopify Capital . За последние три года он превратился в бизнес с продажами «в десятки миллионов».

«Мы обнаружили, что Shopify Capital настолько ценен, что вернулись на 10 раундов финансирования. Наш последний раунд Shopify Capital составил 1 миллион долларов », – сказал он. «До сих пор мы использовали финансирование для расширения нашей линейки продуктов и увеличения запасов».