Кажется, что мир с каждым годом движется все быстрее, и все же нет ничего медленнее, чем скорость, с которой распределяются чеки. В Соединенных Штатах работа, выполняемая на следующий день после периода выплаты заработной платы, занимает две недели только на обработку, а чек или прямой депозит поступают еще через неделю или две. Для десятков миллионов сотрудников, которые живут от зарплаты до зарплаты, эта многонедельная задержка может быть решающим фактором в получении чека арендной платы – или нет.

Различные стартапы подошли к этой проблеме с разными решениями, и один из новейших и наиболее привлекательных предложений – Clair.

Используя свою столичную базу, Clair из Нью-Йорка предлагает мгновенные – и, что наиболее важно, – бесплатные авансы заработной платы своим работникам путем интеграции в существующие платформы HR-технологий. Она работает как с штатными сотрудниками, так и с гигантами, и предлагает набор онлайн- и мобильных приложений для сотрудников, чтобы они могли разобраться в своих финансах и запросить повышение заработной платы.

Компания была основана в конце 2019 года. Генеральный директор Нико Симко, главный операционный директор Алекс Костецки и главный исполнительный директор Эрих Нуссбаумер, а сегодня компания объявила о привлечении 15 миллионов долларов в рамках серии A, возглавляемой Каримом Заки из Thrive Capital, который войдет в совет директоров компании. Всего несколько месяцев назад Clair объявил о начальном раунде на 4,5 миллиона долларов, возглавляемом Upfront Ventures, в результате чего общий объем финансирования достиг 19,5 миллионов долларов.

«Аванс к заработной плате» или «аванс заработной платы» (есть небольшое различие) были Эвфемизм Силиконовой долины для ссуды до зарплаты – отрасль, раздираемая обвинениями в мошенничестве, обмане и хищной жадности, из-за которых рабочие лишаются с трудом заработанных зарплат за счет ростовщических процентных ставок.

Clair отличается от других тем, что ее предложение является бесплатно для рабочих. Поскольку он напрямую подключается к HR-системам, стартап принимает на себя значительно меньший финансовый риск, чем традиционные кредиторы до зарплаты, у которых нет доступа к данным о заработной плате, которые Клер может анализировать.

Для Симко одной из его целей является простая задача. увидеть полное устранение традиционной индустрии. «У меня есть кредитор до зарплаты прямо напротив моей квартиры в Бруклине, и 25 числа каждого месяца выстраивается длинная очередь, и я не собираюсь останавливаться, пока эта очередь не исчезнет», – сказал он. «Успех для нас – это просто стать победителем в доступе к заработной плате».

Он аргентинский швейцарец и приехал в Штаты, чтобы учиться в Гарварде, где он встретился с Нуссбаумером. В итоге он работал в J.P. Morgan, специализируясь на рынке платежей. Он поддерживал связь с Костецки, семьи которого являются хорошими друзьями, и швейцарское трио решило решить эту проблему, отчасти вдохновленное функцией мгновенной оплаты Uber, которую он представил в 2016 году и которая оказалась чрезвычайно успешной.

Основатели Clair Алекс Костецки, Нико Симко, Эрих Нуссбаумер. Кредиты изображений: Клер

Вместо того, чтобы зарабатывать деньги на процентных ставках, гонорарах или чаевых, Клер вместо этого хочет быть предпочтительным банком и поставщиком финансовых услуг для рабочих. Как я уже отмечал на прошлой неделе о Pinwheel, платформе API для расчета заработной платы, наличие прямых отношений депозита с работником почти гарантирует, что подавляющее большинство своих финансовых транзакций он будет проводить через этот конкретный банковский счет.

Clair предлагает бесплатные мгновенные выплаты аванса. в качестве шлюза к другим его предложениям, которые включают расходные и сберегательные счета, дебетовую карту, виртуальную дебетовую карту в приложении и инструменты финансового планирования. Симко сказал: «Наша бизнес-модель состоит в том, чтобы предоставить людям бесплатный доступ к заработной плате, а затем автоматически зарегистрировать их в цифровом банке, а затем мы зарабатываем деньги так же, как и Chime, а именно комиссионные сборы»

. , он и компания так сильно верят в эту модель, что она действительно заплатит технологическим платформам человеческого капитала, таким как системы управления персоналом и начисления заработной платы, за интеграцию с Clair в качестве стимула. Он предлагает постоянный поток доходов для инструментов управления персоналом в зависимости от количества пользователей, присоединившихся к Clair, независимо от того, сколько эти сотрудники используют программное обеспечение. «Мы действительно опровергаем тезис о встроенных финансовых технологиях», – сказал Симко. «Сотрудники начинают тратить деньги на свои карты Clair, и мы распределяем их обратно среди наших [HR tech] партнеров».

Clair присоединяется к ряду других компаний в этой сфере, которая становится все более горячей по мере того, как предполагаемые возможности в сфере финансовых услуг остается высоким среди инвесторов. В прошлом году платформа расчета заработной платы Gusto объявила, что она расширится от чисто заработной платы до платформы финансового оздоровления, которая частично основана на ее мгновенных авансах заработной платы или на том, что она называет Cashout. Мы рассмотрели Even, который является одним из первых в этой области с крупным партнерством с Walmart, а также neobank Dave, который предлагает функции предоплаты с моделью постоянного дохода. Дэйв только что объявил о SPAC на сумму 4 миллиарда долларов с VPC Impact Acquisition Holdings III.

Тем не менее, точка зрения Клера дифференцируется, поскольку гонка за привлечение каждого человека во всем мире с помощью новых финансовых услуг накаляется. Симко говорит, что видит огромную возможность стать «Alipay» в Соединенных Штатах, отмечая, что в отличие от Китая с Alipay, Nubank в Бразилии и все чаще в Латинской Америке, а также N26 и Revolut в Европе, все еще существует возможность для всеобъемлющего необанка захватить рынок США.

Благодаря новому финансированию компания продолжит расширять ассортимент своих продуктов, исследуя такие области, как здравоохранение и погашение долгов. «Я могу назначать годовую процентную ставку не на основе их кредитного рейтинга, а на основе кредитного рейтинга их работодателя, что является здесь многомиллиардной идеей», – сказал Симко. Команда номинально базируется в Нью-Йорке и составляет примерно половину из примерно 25 человек.