Нигерия остается страной в которой преобладают наличные деньги. Насчитывается более 100 миллионов взрослых нигерийцев, из которых более половины практически не имеют доступа к финансовым услугам .

Сегодня Bankly нигерийский финтех-стартап, переводящий в цифровую форму наличные для тех, кто не охвачен банковскими услугами, объявил о завершении начального раунда на 2 миллиона долларов . Основанная Томилолой Адехана и Фредериком Адамсом в 2018 году, Бэнкли оцифровывает неформальную систему сберегательных сборов, известную под разными названиями, такими как esusu или ajo в Нигерии .

банковская система поблизости или игнорирование одной, небанковские прибегают к этим традиционным системам, потому что они работают полностью автономно . Система позволяет им сопоставлять и откладывать наличные деньги у сборщика сбережений, ответственного за выплату средств в срок .

Однако с этой системой есть проблемы. Во-первых, это проблемы безопасности, которые возникают, когда сборщик сбережений пропадает вместе с деньгами или его опасаются смерти, не оставляя подсказки, где хранятся сбережения . Существует также ограниченный доступ, когда участники не могут постоянно сохранять, если отсутствуют в определенном месте . Третье – это отсутствие данных о клиентах, поскольку у большинства из них нет онлайн-банкинга.

Что Bankly сделал, так это оцифровал весь процесс сопоставления денег и позволил этим людям, не имеющим банковских счетов, экономить свои деньги. с использованием онлайн- и офлайн-методов .

За последние 18 месяцев компания наращивала свою дистрибьюторскую и агентскую сеть. Здесь клиенты могут вносить и снимать наличные с помощью агента Bankly в любое время. Это решает проблему доступа, поскольку в этих зависимых от денег сообществах существуют тысячи агентов .

Когда информация об этой новой группе клиентов собирается и сохраняется на своей платформе , Бэнкли начинает создавать привлекательные сообщества, где эти люди могут коллективно сберегать свои доходы с помощью агентов . Постепенно для них создается онлайн-банкинг .

Имея большую часть своих денег в банке и мало или совсем не имея наличных для покупки эфирного времени или осуществления платежей, они часто выбирали чтобы получить доступ к этим услугам через свои мобильные телефоны .

Кредиты на изображения: Bankly

Подключение этой новой группы клиентов означает, что со временем они смогут больше экономить и совершать сделки. Это открывает доступ к кредитам, а с созданием большей стоимости появляется новый набор людей, обслуживаемых банками, что в долгосрочной перспективе ведет к финансовой доступности . Благодаря своему пониманию поведения клиентов и транзакций, Bankly также предоставляет «данные как услугу» другим поставщикам услуг, предлагая индивидуализированные продукты и услуги неформальному сектору Нигерии .

«Первый этап – построение агентских сетей, что хорошо, но это не цель», – сказал TechCrunch генеральный директор Адеджана . « Как раз так же, как произошло мобильное включение, вам нужно сосредоточиться на привлечении клиентов, которые после перевода денег на свои мобильные счета используют их для покупки эфирного времени или осуществления платежей . Мы называем это трехэтапным процессом. Сначала распространение, затем ориентация на потребителя, а затем – полная оцифровка. Так мы достигаем финансовой доступности »

Bankly работает как традиционный банк, но с меньшими активами, доходами, клиентами и операционными расходами . Но поскольку он не тратит много на привлечение клиентов и создание физического присутствия, он может переложить эту экономию на клиентов в качестве интересов и по-прежнему получать приличную прибыль .

Агенты на платформе также берут комиссионные для любой транзакции, совершаемой через них покупателем . На этот раз в прошлом году их было чуть более 2000 человек по всей стране. Теперь Bankly увеличил это число до 15 000 агентов за всего за за год.

Компания по-прежнему планирует добавить больше агентов с полученными новыми инвестициями. Чтобы увеличить свою клиентскую базу на 35 000 в сообществах, зависящих от наличных денег, Bankly также будет предоставлять продукты напрямую потребителю в ближайшие месяцы .

LR: Fredrick Adams ( CPO) и Томилола Адехана (генеральный директор)

За три года работы Bankly Адехана называет поиск правильных партнеров, талантов и, самое главное правильных инвесторов вызовами, с которыми столкнулась компания . В связи с характером бизнеса Bankly, Адехана не приняла часть инвестиций, предложенных компании, и впустила только тех инвесторов, которые придерживались планов компании в отношении небанковских .

«У нас были набраться терпения, чтобы убедиться, что мы разговариваем с людьми, которые глубоко понимают проблему и увлечены ее решением, а не стремятся получить прибыль как можно скорее, », – сказала она.

В число со-ведущих инвесторов входят Vault, холдинговая компания VANSO, финтех-компании, которая была продана Interswitch в 2016 году, и африканская платежная компания Flutterwave . Хотя обе компании первыми внедрили технологию, которой пользуются банки, построив платежные системы, они мало что сделали, чтобы сдвинуть с мертвой точки иглу для тех, кто не обслуживается банками . С Bankly есть шанс сделать это.

«Учитывая наш более чем двадцатилетний опыт работы в финтех-индустрии Нигерии и предыдущие выходы, мы твердо уверены, что Bankly ] понимает нюансы этого рынка – не говоря уже о команде, стратегии и технологиях – чтобы преуспеть в предоставлении доступных финансовых услуг тем, кто не охвачен банковскими услугами . Мы рады участвовать участвовать в этом раунде финансирования, поскольку Bankly переходит на следующий этап роста », – сказал Идрис Алубанкуди Салиу, партнер Vault ].

Для Flutterwave это первая раскрытая инвестиция в другую компанию. Когда в прошлом месяце компания привлекла Series C на сумму 170 миллионов долларов, генеральный директор Олугбенга Агбула упомянул TechCrunch, что Flutterwave может изучить возможность партнерства с небольшими компаниями и потенциальных приобретений в ближайшие годы . Таким образом, хотя вложение является неожиданным, нередко можно увидеть, как стартапы вкладывают средства в другие стартапы, особенно в те, которые они надеются приобрести в будущем – например, Stripe и Paystack.

Другие инвесторы, принимавшие участие в конкурсе. раунд включает Plug and Play Ventures, Rising Tide Africa и Chrysalis Capital .

Bankly стремится увеличить свою клиентскую базу до 2 миллионов. не охваченных банковскими услугами нигерийцев в течение следующих трех лет. Цель состоит в том, чтобы поддержать Национальную стратегию финансовой интеграции Центрального банка Нигерии, направленную на увеличение числа нигерийцев, обслуживаемых банками, с 60% до 80% к 2020 году . Год спустя эта стратегия еще не реализована. Но Адехана говорит, что Bankly работает с этими регулирующими органами над достижением более реалистичной цели – 2025 года.

«Мы очень рады, что завершили сбор средств на этой важной вехе, и что такие опытные финтех-инвесторы, которые понимают рынок, присоединились к нам на этом пути. в банк Нигерии, не охваченной банковскими услугами . Теперь мы построили агентскую сеть и готовы обслуживать клиентов напрямую через офлайн- и онлайн-каналы . Партнерство, сотрудничество и глубокое понимание потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, будут иметь жизненно важное значение для нашего успеха », – сказал Адехана .

До Bankly генеральный директор работал инвестиционным банкиром. но именно во время учебы в магистратуре в Сиднее она попала в мир финансовых технологий . После возвращения в Нигерию Адеджана работал над продуктом, который предлагал ссуды малому бизнесу, затем позже присоединился к Accion Venture Lab, программе, ориентированной на продукты, способствующие финансовой открытости . Это было там Bankly .

Продукт хорошо прижился. И хотя на нигерийском рынке имеется множество финтех-продуктов, претендующих на то, что они не охвачены банковскими услугами, Bankly остается одним из очень немногих, которые могут смело заявить на это 19659002].

Чтобы по-настоящему достичь финансовой доступности в Нигерии, Адеджана считает, что ответственность за долгосрочное видение лежит на финтех-компаниях точно так же как это делали телекоммуникационные компании и быстрорастущие потребительские товары в прошлом [19659002]. Это увеличивает круг клиентов, которые могут обслуживать финтех, вместо того, чтобы брать кусок существующего . «Чтобы финансовые услуги достигли последней мили, они должны распределяться так же, как быстро распространяемые потребительские товары », – добавила она .