Финансовые услуги как услуга, когда такие организации, как необанки, розничные торговцы и другие, могут создавать и продавать свои собственные финансовые продукты с помощью нескольких строк кода и API-интерфейсов, были одной из самых больших тенденций в мире финтех в последние годы, и, согласно прогнозу Bain Capital, к 2030 году рынок встроенных финансов должен вырасти до 7,2 триллиона долларов. Теперь одна из компаний, создающих и предоставляющих эти API, объявляет о некотором росте финансирования для расширения.

Railsbank, который создает API-интерфейсы для банковских операций, платежных карт и кредитных продуктов для использования финансовыми технологиями, а также широким кругом других видов бизнеса, привлекла 70 миллионов долларов в виде нового акционерного финансирования, денег, которые лондонский стартап планирует использовать для продолжения международного роста и добавления дополнительных функций в свой набор продуктов.

«Наша миссия состоит в том, чтобы заново изобрести, разделить и демократизировать доступ к сложному, непрозрачному и византийский 70-летний рынок кредитных карт, который только в США оценивается в 4 триллиона долларов », – сказал TechCrunch в прошлом году Найджел Вердон, генеральный директор и соучредитель Railsbank. Вердон – неоднократный предприниматель, и одной из его предыдущих компаний была Currency Cloud.

Railsbank не раскрывает свою оценку, но Вердон намекает, что она составляет сотни миллионов и близка к 1 миллиарду долларов.

«В качестве политики. , мы редко говорим об оценке, поскольку предпочитаем говорить о клиентах », – сказал он сегодня TechCrunch. «Оценка – это очень внутренняя и эгоцентричная метрика.

Для сравнения данные из Pitchbook отметили, что компания была оценена в чуть менее 200 миллионов долларов в последнем раунде. в конце прошлого года (мы сообщали об этом здесь).

Этот последний раунд проводится под руководством Anthos Capital, предыдущего спонсора компании, с Central Capital, Cohen and Company и фонда Криса Адельсбаха Outrun Ventures, as а также другие неназванные предыдущие спонсоры. Central Capital – стратегический инвестор: это венчурное подразделение крупнейшего частного банка в Индонезии, а Коэн и компания – основатель Bancorp. Эти спонсоры говорят о том, где Railsbank нацеливается на свои услуги и кто заинтересован в потенциальной работе с ним.

Банковские услуги как услуга и другие финансовые продукты как услуга стали одним из важнейших строительных блоков не только в мире финансовых технологий, но и в финансовых услугах в целом. Как и в случае с Twilio или Sinch в коммуникациях или Stripe в платежах, идея здесь заключается в том, что финансовые специалисты создали сложную инфраструктуру и партнерские отношения, которые лежат в основе такого продукта, как кредитная карта или банковский счет.

Затем это упаковывается. в сервисе, который может быть интегрирован в другой через API, и небольшой объем кода, необходимый для его добавления на другую платформу. В свою очередь, этот API может использоваться не только другой компанией, предоставляющей финансовые услуги, которая ориентирована на потребителей или бизнес, но и в любой компании, которая рассматривает предложение финансового продукта как часть более масштабного обслуживания клиентов и повышения лояльности. Это может означать розничный торговец, предлагающий кредитную карту собственной торговой марки, но также и «необанк», который создает привлекательный интерфейс с отличным обслуживанием клиентов и персонализацией, без необходимости создавать под ним уже ставшую коммерческой банковской инфраструктуру для его работы. [19659002] Railsbank – далеко не единственная компания, которая определила и построила вокруг этой концепции. Среди других крупных игроков – Rapyd, которая в начале этого года привлекла большой раунд при оценке в 2,5 миллиарда долларов; Единица, которая также набирает финансирование и растет; FintechOS, которая действительно делает то, о чем говорит ее название; и стартап 10x был даже создан для того, чтобы действующие игроки также имели доступ к более легким финтех-сервисам.

Railsbank считает, что он отличается от многих своих потенциальных конкурентов отчасти потому, что он построил много собственных инфраструктура с нуля (отсюда и «рельсы» в ее названии), «минуя» устаревшие игроки, в отличие от других, которые построены как программное обеспечение, которое все еще в конечном итоге работает поверх стеков (и неэффективно) этих старых поставщиков. Это также означает, что он регулируется как финансовое учреждение.

Railsbank также занимается некоторыми приобретениями с целью развития своего бизнеса, например, приобретает британский бизнес немецкой финтех-карты Wirecard, когда она терпела крах из-за финансовых злоупотреблений. . И он не строит все с нуля: ранее в этом году он также сотрудничал с Plaid, чтобы встроить некоторые из своих услуг в Railsbank.

Railsbank не раскрывает полный список имен клиентов, но проводит тематические исследования по ряду более мелких клиентов. которые говорят о том, насколько широко распространены финансовые услуги сегодня. В их число входят GoSolo, Kyshi и SimpledCard.

«Рынок развивался так быстро с тех пор, как мы основали первый в мире бизнес BaaS, Bancorp», – отметила в заявлении Бетси Коэн, председатель Fintech Masala и основатель Bancorp. «По мере того, как мы выходим на рынок встроенного финансирования с оборотом 7 триллионов долларов, было здорово наблюдать за историей роста Railsbank. Сделав это вложение, для меня большая честь продолжить путь с таким мировым лидером, как Railsbank »