Встроенные финансы – идея предложения финансовых продуктов там, где клиенты уже собираются с помощью решений white label и API, – не является полностью новой концепцией. Фактически, в той или иной форме, такой как кредит в торговой точке, эта концепция существовала годами и задолго до того, как венчурная компания из Кремниевой долины и медиакомпания (ха!) Andreessen Horowitz воплотили ее в жизнь. Тем не менее, благодаря облачным технологиям и множеству новых стартапов в области финансовых технологий и банковского обслуживания как услуги, нет никаких сомнений в том, что тенденция встроенного финансирования набирает обороты.

Последней компанией, заявившей о своем участии, является берлинская компания Banxware, которая предлагает встроенное финансирование в виде кредитов для МСП в партнерстве с торговыми площадками, поставщиками платежей и другими. Он был запущен в декабре и сегодня сообщает, что он собрал 4 миллиона евро начального финансирования.

Лидерами раунда являются Force over Mass и VR Ventures. К ним присоединились HTGF и частные инвесторы в банковском деле, платежных операциях и электронной коммерции.

Banxware заявляет, что будет использовать эти инвестиции для разработки и расширения своего встроенного предложения финансовых услуг white label и расширения своей команды. Помимо кредитования, стартап также скоро будет предлагать карточные продукты и другие финансовые услуги.

Технологии и инфраструктура Banxware позволяют любой компании предлагать кредиты и другие банковские услуги клиентам малого и среднего бизнеса. Идея состоит в том, чтобы действовать как связующее звено между банками (кредиторами), цифровыми платформами и продавцами. Банки получают доступ к труднодоступным клиентам МСБ. Платформы, такие как онлайн-торговые площадки, могут продавать финансовые продукты сверх их основного предложения. А торговцы выигрывают от быстрого доступа к оборотному капиталу.

«Малым и средним предприятиям трудно получить доступ к капиталу, когда они необходимы, особенно когда им меньше трех лет или они не имеют самой чистой кредитной истории», – объясняет соучредитель и Генеральный директор Йенс Рёрборн. «Кроме того, заявки на получение ссуды, то есть решения о ссуде и выплата ссуды, в большинстве случаев все еще занимают несколько недель.

« Все больше и больше продавцов и торговцев используют цифровые платформы, через которые они продают свои продукты или обрабатывают свои цифровые платежи. Используя последние исторические данные по этим торговцам, предоставляемые платформами, мы можем предоставить ссуды под их будущие доходы ».

Это позволило Banxware создать новую инструмент мгновенного кредитования, который включает соответствие AML и KYC, а также механизм оценки, который анализирует исторические данные платформы и данные от сторонних поставщиков, таких как поставщики информации об учетных записях и внешние службы оценки. Обещание – это мгновенное решение о кредите и выплата ссуды «менее чем за 15 минут».

«Что касается кредитования, мы работаем как с балансовыми кредиторами, так и с кредитными организациями, с которыми мы предварительно согласовываем условия кредитования и ссуду. критерии принятия решения и от имени кого мы принимаем решение о кредите », – говорит Рёрборн. «Продавцы выплачивают ссуду таким образом, чтобы платформы вычитали определенный процент из будущих выплат продавцам».

Рёрборн говорит, что инструмент мгновенного кредитования компании – это «только начало», и что Banxware будет разрабатывать дополнительные встроенные финансовые услуги и расширяться на международном уровне.

Между тем, немецкий финтех в настоящее время получает доход, взимая единовременную комиссию за каждый кредит, обрабатываемый через его платформу, и единовременную плату за настройку.