После того, как в середине июня стартап Generation Home, впервые занимающийся ипотечным кредитованием покупателя, привлек раунд серии A на 30,4 млн долларов и ссуду на сумму 300 млн фунтов стерлингов от NatWest, теперь он пополнил свой совет директоров.

Ангел-инвестор с тех пор, как покинул Monzo, стартап-банк-претендент, который он соучредителем, Том Бломфилд не присоединился ни к одному из советов директоров стартапов.

Сегодня все изменилось с новостью о том, что он присоединяется к Generation Home.

Стартап был запущен в прошлом году с радикально иной моделью покупки жилья – фактически позволяя родственникам стать соучредителями собственности, купленной их детьми, и отправиться вместе с ними.

Основатель и генеральный директор Generation Home Уилл Райс говорит, что платформа , следовательно, открывает гораздо большие объемы капитала из «банка мамы и папы», чем обычно бывает, когда деньги ссужаются или дарятся следующему поколению.

Проблема собственности в Великобритании стоит остро. Согласно опросу English Housing Survey 2020, средний арендатор в Великобритании тратит на аренду 35% своего дохода по сравнению с 18% для домовладельцев, выплачивающих ипотеку. Высокая арендная плата препятствует их способности сберегать, а инфляция цен на жилье лишает права домовладения еще большим количеством людей.

Используя Generation Home, родители могут вносить вклады в качестве долевого кредита. Затем Generation Home берет на себя ответственность за выплату средств родителям при продаже имущества или повторной ипотеки. Погашение ссуды также может быть инициировано после того, как доля собственника жилья в собственности достигнет заранее согласованного уровня, а сумма ссуды может отражать изменения в цене дома. Кроме того, ссуду можно превратить в подарок в любое время через платформу Generation Home.

В разговоре с TechCrunch о своем намерении присоединиться к совету директоров Бломфилд сказал: «Я встречался с Уиллом в прошлом году, и что меня действительно воодушевляет, так это продукт. . Я думаю, что это так актуально, и на самом деле это не так широко освещалось в массовой прессе. Проблема с новыми покупателями, пытающимися получить ипотеку, заключается в том, что они почти всегда полагаются на помощь своих родителей, а иногда и друзей. У меня был опыт в этом, и многие люди на самом деле подразумевают это как ссуду и намерены вернуть эти деньги. Но ипотечные кредиторы заставляют вас подписывать бумагу, в которой говорится, что это абсолютный подарок. Таким образом, сотни тысяч родителей по всей стране в основном совершают – причем из лучших побуждений – мошенничество, чтобы помочь своим детям подняться по карьерной лестнице. Что мне понравилось в продукте Generation Home, так это то, что у них появилась новая юридическая структура, в которой родители могут эффективно ссужать эти деньги в счет депозита, но если они этого хотят, то они структурированы как кредит. У них есть право в конце концов вернуть свои деньги без необходимости лгать. Так что это то, что действительно привлекло меня в компании. Это настолько актуально для всех, и люди просто не видят этой проблемы ».

Я спросил его, думает ли он, что существует« монзофикация »бизнес-моделей FinTech в FinTech, о чем свидетельствует успех модели Monzo, где пользователь находится в центре внимания?

«Безусловно, есть много общего между тем, что мы делаем в Monzo, и тем, что пытается сделать Generation Home. Крупные ипотечные кредиторы сосредотачиваются на ипотечном продукте, и клиент доставляет неудобства. Как клиент, вы должны соответствовать тому, что вам предложит ипотечный провайдер, и это абсолютно негибко. Это очень похоже на Monzo – мы попытались перевернуть все и сосредоточиться на том, что клиенты действительно хотят и о чем заботятся каждый день. Такие простые вещи, как уведомления, когда вы тратите деньги, или предупреждения перед тем, как вы перейдете в овердрафт, – теперь это обычное дело, а пять-шесть лет назад этого не было. Я думаю, что Generation Home делает то же самое: сосредотачивается на вещах, которые действительно, действительно волнуют клиентов, а затем обеспечивает эту гибкость и дополнительные функции для удовлетворения их потребностей, а не просто тянет всех в смирительную рубашку того, что делает ипотека. , – сказал он.